Casino Favbet AML / KYC politika

Title (T): Casino Favbet politika sprečavanja pranja novca i KYC postupci u Hrvatskoj

Description (D): Službeni dokument Casino Favbet o pravilima i postupcima AML i KYC, obvezama verifikacije identiteta i praćenja transakcija u skladu s hrvatskim zakonodavstvom.

H1: Casino Favbet AML / KYC politika

1. Svrha i pravni temelj

Casino Favbet primjenjuje politiku sprečavanja pranja novca (AML - Anti-Money Laundering) i upoznavanja korisnika (KYC - Know Your Customer) u skladu s važećim zakonodavstvom Republike Hrvatske. Pravni temelj ove politike čine Zakon o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma, Zakon o igrama na sreću te primjenjivi propisi Europske unije koji uređuju obveze priređivača igara na sreću.

Cilj ove politike je osigurati da Casino Favbet ne bude korišten kao sredstvo za pranje novca, financiranje terorizma ili bilo koji drugi oblik financijskog kriminala. Svi korisnici koji otvaraju račun i koriste usluge Casino Favbet podliježu postupcima opisanim u ovom dokumentu.

2. Obveze identifikacije i verifikacije korisnika (KYC)

2.1. Prikupljanje osobnih podataka

Svaki korisnik koji otvori račun kod Casino Favbet dužan je dostaviti točne, potpune i ažurne osobne podatke. Ovi podaci uključuju, ali nisu ograničeni na:

• ime i prezime
• datum rođenja
• adresu prebivališta
• adresu elektroničke pošte
• broj telefona.

Casino Favbet zadržava pravo zatražiti dodatne podatke u bilo kojoj fazi korisničkog odnosa, osobito ako se promijene okolnosti koje utječu na procjenu rizika.

2.2. Dokumentacija za verifikaciju identiteta

Korisnik je dužan dostaviti valjane dokumente kojima se potvrđuje identitet. Prihvatljivi dokumenti uključuju:

• Osobna iskaznica - mora biti važeća, s vidljivom fotografijom i datumom isteka
• Putovnica - mora biti važeća, s vidljivom fotografijom i datumom isteka
• Vozačka dozvola - prihvatljiva kao dopunski dokument, ovisno o zahtjevu.

Uz dokument za identifikaciju, Casino Favbet može zatražiti i dokaz adrese prebivališta, kao što je račun za komunalne usluge ili izvod s bankovnog računa, koji nije stariji od tri mjeseca.

2.3. Provjera izvora sredstava i imovine

Za korisnike koji se svrstavaju u kategoriju visokog rizika ili koji provode transakcije iznad određenih pragova, Casino Favbet može zatražiti dokumentaciju kojom se dokazuje izvor sredstava (Source of Funds) ili izvor imovine (Source of Wealth). Ova provjera provodi se u skladu s pristupom temeljenim na riziku (Risk-Based Approach) i obvezna je u slučajevima kada postoji opravdana sumnja ili kada to zahtijeva primjenjivi propis.

2.4. Napredne metode verifikacije

Casino Favbet primjenjuje suvremene metode provjere identiteta, koje mogu uključivati biometrijsku provjeru prisutnosti (liveness check) radi potvrde da je osoba koja podnosi dokumente stvarna i prisutna u trenutku provjere. Ova mjera služi sprečavanju krađe identiteta i maloljetničkog igranja.

3. Postupak verifikacije računa

Verifikacija računa provodi se u sljedećim fazama:

• Prva faza obuhvaća registraciju, unos osobnih podataka te potvrdu adrese elektroničke pošte ili telefonskog broja.
• Druga faza obuhvaća učitavanje dokumenata za identifikaciju i, prema potrebi, dokaza adrese. Casino Favbet obrađuje dostavljene dokumente u razumnom roku i obavještava korisnika o ishodu provjere.
• Treća faza, koja se primjenjuje prema procjeni rizika, obuhvaća provjeru izvora sredstava ili imovine te eventualne dodatne provjere u skladu s AML procedurama.

Korisnik ne može koristiti određene funkcionalnosti računa dok verifikacija nije uspješno završena. Casino Favbet zadržava pravo privremeno ograničiti ili obustaviti aktivnost računa za vrijeme trajanja postupka provjere.

4. Praćenje transakcija i prijava sumnjivih aktivnosti

4.1. Kontinuirano praćenje

Casino Favbet kontinuirano prati transakcije korisnika radi otkrivanja neuobičajenih ili sumnjivih obrazaca. Praćenje uključuje, ali nije ograničeno na:

• neobično visoke ili učestale transakcije
• obrasce koji upućuju na strukturiranje (smurfing)
• neusklađenost između deklariranog profila korisnika i stvarnih transakcija
• pokušaje zaobilaženja pragova za identifikaciju.

4.2. Prijava sumnjivih transakcija

U slučaju kada Casino Favbet utvrdi ili posumnja da transakcija može biti povezana s pranjem novca, financiranjem terorizma ili drugim nezakonitim aktivnostima, obvezan je podnijeti prijavu sumnjive transakcije (SAR - Suspicious Activity Report) nadležnoj jedinici za financijsko izvješćivanje u Republici Hrvatskoj, u skladu s propisanim rokovima i procedurama.

Korisnik neće biti obaviješten o podnošenju takve prijave, jer bi takvo obavještavanje moglo ugroziti istragu nadležnih tijela.

5. Čuvanje podataka i dokumentacije

Casino Favbet čuva sve KYC dokumente, transakcijske zapise i drugu relevantnu dokumentaciju najmanje pet godina od datuma prestanka poslovnog odnosa s korisnikom ili od datuma provedene transakcije, ovisno o tome što je dulje. Ova obveza proizlazi iz zahtjeva europskog i hrvatskog zakonodavstva o sprečavanju pranja novca.

Podaci se čuvaju na siguran način, uz primjenu odgovarajućih tehničkih i organizacijskih mjera zaštite, u skladu s primjenjivim propisima o zaštiti osobnih podataka.

6. Pristup temeljen na riziku

Casino Favbet primjenjuje pristup temeljen na riziku pri procjeni svakog korisnika i svake transakcije. Korisnici se razvrstavaju prema razini rizika (nizak, srednji, visok), pri čemu korisnici s višom razinom rizika podliježu pojačanim mjerama dubinske analize (Enhanced Due Diligence - EDD).

Čimbenici koji utječu na procjenu rizika uključuju:

• geografsko podrijetlo korisnika
• vrstu i učestalost transakcija
• status politički izložene osobe (PEP)
• prisutnost na listama sankcija.

7. Politički izložene osobe i sankcijske liste

Casino Favbet provjerava sve korisnike prema relevantnim listama sankcija i listama politički izloženih osoba (PEP). Korisnici koji se nalaze na listama sankcija ne mogu otvoriti račun niti koristiti usluge Casino Favbet.

Korisnici koji se identificiraju kao PEP podliježu pojačanim mjerama dubinske analize i dodatnom nadzoru.

8. Obveze korisnika

Korisnik je dužan:

• dostaviti točne, potpune i ažurne osobne podatke pri registraciji i u svakom trenutku kada dođe do promjene tih podataka
• dostaviti traženu dokumentaciju u roku koji odredi Casino Favbet
• ne koristiti račun u svrhe koje su suprotne ovoj politici ili primjenjivom zakonodavstvu
• odmah obavijestiti Casino Favbet o svakoj promjeni osobnih podataka relevantnih za verifikaciju.

Neispunjavanje navedenih obveza može rezultirati privremenim ograničenjem ili trajnim zatvaranjem računa, kao i prijavom nadležnim tijelima ako postoji opravdana sumnja na nezakonitu aktivnost.

9. Izmjene politike

Casino Favbet zadržava pravo izmjene ove politike u skladu s promjenama zakonodavnog okvira ili internih procedura. Korisnici će biti obaviješteni o značajnim izmjenama na način predviđen općim uvjetima poslovanja. Nastavak korištenja usluga nakon objave izmjena smatra se prihvaćanjem ažurirane politike.